每逢春节，孩子们都会收到来自长辈们的压岁钱，寓大吉大利之意。少则几百元，多则上千过万元的压岁钱，对于尚未成年的孩子而言可谓是一笔“巨款”。他们能自己处置这笔钱吗？如何更加合理地分配和使用压岁钱？

对此，家庭教育指导师、智慧父母研修班讲师高巧珍建议：消费观、金钱观都应从小培养。家长不如借此机会，为孩子上“开春第一课”，教孩子认识金钱，理解金钱，正确处理金钱。

■本报记者 马晓冰

压岁钱归谁管？

大人孩子一起管

“孩子的压岁钱我们会收回来作为‘还人情’的钱再给出去。”严研的孩子已经上了初中，收到的压岁钱在手里从没超过3天。从经济周转的角度来看，严研的“账”并没有算错，不过儿子的体验感却是大打折扣，压岁钱被收走的那一刻，似乎新年的祝福也被收走了一半。

“我以前每年过年会有100元左右的压岁钱，我妈就会把我带到新华书店，买厚厚一沓各种各样的习题集，我跟在后面咬牙切齿、默默心碎。”中国人民大学博士、原国际关系学院公共管理系教授储殷聊到如何处理孩子们的压岁钱，不禁回忆起自己的“儿时阴影”。“2021年开始，他们的压岁钱就投入到了证券市场，大儿子赔了1500元，小儿子挣了500元。于是，大儿子要求‘拿回本金，拒绝再投’。”储殷笑着说，自己也在劝导孩子，不亏点钱怎么能长教训呢？

不过，从法律上看，拿孩子的压岁钱进行投资行为，本质上却是对孩子财产所有权的侵犯。根据《民法典》的规定，8周岁以上18周岁以下属于限制民事行为能力人，限制民事行为能力人可以独立实施纯获利益的民事法律行为。中国政法大学教授夏吟兰解释：“过年收到的红包就属于孩子的纯获利行为，是孩子自己的钱。他们可以交给父母代为保管，但是可以帮忙管，不能代替花。消费和投资需要强调纯获利。”

如此看来，教孩子体会风险的同时，还需要帮忙“兜底”才行。“还有一种比较极端的情况是‘完全放手’，任孩子来花。”高巧珍指出，大多数孩子对于钱的认知十分有限，放任之下，多半会出现“乱花钱”的情况。

“现在最后悔的是没有把从小到大的压岁钱攒起来。”王启强从小就拥有自由支配压岁钱的大权。今年是王启强大学毕业工作的第一年，当不再收到压岁钱时，她不禁感慨：这些年，钱都花到哪里去了？她以身说法给出建议：“还是需要爸爸妈妈帮忙保管一下，尤其是现在各种电子游戏充值，小孩自控力差，钱拿到手上往往就浪费了。”

同时，夏吟兰指出，《民法典》还规定：限制民事行为能力人可以独立实施的行为也要与其年龄智力相适应。所以，孩子能自由支配多少压岁钱需要根据年龄、家里的财务状况等情形具体对待。超出范畴时要由法定代理人代理或者经法定代理人同意、追认。因此，面对这笔寓意吉祥的财富，大人、孩子最好能一起处置。

压岁钱怎么管？

合理分配，适当消费

“所有权在孩子，监督权在家长，这笔钱怎么花，也讲究‘理财有道’。”高巧珍给出“四个存钱罐”的方法供家长参考。“不要把鸡蛋放在同一个篮子里”，四个存钱罐便代表着四个账户，每个账户又各有区别。

首先是“消费账户”，这里存放的钱是可以进行日常消费的。买零食、送卡片都由“消费账户”出资；其次是“储蓄账户”，这一部分存放的是“不动产”，只进不出，用作财富积累；还有一个“投资账户”，家长可以和孩子一起商量用其中的钱，进行理财活动，不一定是投入证券市场，还可以作为摆地摊、手工集市的本金。最后一个是“爱心账户”，里面的资金可以用于救助小动物、支援灾区、为乡村小伙伴购置书籍以及表示感谢时为亲朋好友购买礼物。

“家长也要做好孩子的榜样，向他们展示自己是如何分配金钱的，慢慢地，孩子就会养成合理分配的好习惯。”高巧珍建议，不仅是对压岁钱的管理，对于平时的零花钱，也应养成及时记账的习惯，每次一翻开账本，就能很直观地看到钱都花在了哪些方面，帮助孩子在反思、总结后更好地做出取舍。“从专业的角度来说，这也是带着孩子认识和感受机会成本的过程。”高巧珍说。

此外，高巧珍建议家长在孩子小的时候，多使用现金支付，让孩子认识纸币，进而感受金钱作为交换媒介的意义。“在孩子3—7岁时，父母要有意识地对他进行一些金钱观、消费观的教育，和其他能力一样，支配金钱的能力也需要从小锻炼。”高巧珍认为电子支付的环境下，孩子体验的更多是一种“无感消费”，一块钱和一万块钱除了数额以外，似乎无异，对于“价格”和“价值”的理解也很难建构，所以多使用纸币，能让他们更直观地感受到“钱”的意义。

如果说3—7岁是在父母划定的金额内进行消费，8岁以后可以一步步让孩子也参与到资金的分配中来。他可以选择当下花少量的钱买一辆小的玩具车，也可以选择把钱攒起来，未来买一辆大玩具车。不过，不管如何选择都是孩子自己的决定。

“不止管钱”

锻炼孩子管理的综合能力

讨论金钱看似俗不可耐，实则不可或缺。

首先，倾听并尊重孩子的意愿，有益于提高孩子的配得感。配得感即一种“我值得拥有”的正向情感，而配得感不足会诱发孩子不健康的心理状态。

高巧珍举例，某男孩在春节期间突然“离家出走”，孩子与家人并未发生激烈的矛盾冲突，正当家人困惑、着急之时，孩子自己回到了家。原来，他只是想把即将“充公”的压岁钱挥霍掉，以一种极端的方式抵抗“剥夺感”，捍卫自己的主权和自我意识。“这种剥夺感会滋生自卑心理，也就是‘我不配拥有’的自我怀疑，即便是看起来格外‘懂事’的孩子，也很难不受影响。”高巧珍提醒家长，希望孩子自尊、自信，就一定不能忽视其配得感的获得。

其次，分配压岁钱，是一个让孩子学会“延迟满足”的好机会。“及时满足是人的本性，而延迟满足是人的能力。”高巧珍说，“延迟满足并不是训练孩子的耐心，如果他第一天能得到的东西和10天后再得到的东西是一样的，孩子并不能体会到短期目标与长期目标的差别，也很难明白等待的意义。”而正确的做法是设置一个更高额的回报作为选项，提供给孩子。

比如，孩子今年共收到了5000元的压岁钱，如果孩子选择将其中的3000元进行存储，高巧珍就奖励他2000元，增加这份储蓄。孩子存2000元，高巧珍就只奖励他1000元。存的越多，奖励的越多；存的越少，奖励的金额就越低。

是当下多消费，还是为未来多累积？在每年的选择中，孩子已然得到了锻炼。“这种能力培养好了，孩子会具备较强的自我管理能力和抵御诱惑的能力。”高巧珍同时指出，家长的引导要建立在孩子自主、自愿的基础之上，可以采用提问的方式帮助孩子思考。

“你以后想要成为富人，还是穷人？”“你更希望做金钱的主人，还是金钱的奴隶？”“你愿意被金钱控制，还是控制金钱？”当孩子心里有了选择时，再去与他探讨具体的方法：如何积累财富？如何做金钱的主人？如何控制金钱？慢慢地，孩子的自我分配和管理就会越来越合理。

犯错不可避免，执行过程中，孩子可能早早就把钱花光了，或是想要的太多，无法全部获得。“这时候才是教育的好机会。”高巧珍说，“不论学习什么，总要经历一个先试错，再进步的过程。此时就要考验家长有没有‘延迟满足’的能力了。”